●投資渠道不暢
●金融風險集中
中國人民大學金融研究所副所長趙錫軍教授指出，巨額儲蓄存款反映了我國居民收入和生活水平的提高，但同時折射出我國當前經濟發展中的三大問題。
一是供給與需求在結構上失衡。「總體上，我國的生產與供給是平衡的，但在生產與供給的結構上有問題，也就是市場上缺乏滿足現階段居民需求層次的產品，導致人們消費慾望下降，產生消費瓶頸。」二是投資渠道不暢。由於缺乏適銷對路、安全性、流動性和盈利性匹配較好的投資產品，居民不得不把錢存到銀行。三是金融風險過度集中。居民將錢只放入銀行一個投資渠道，一方面增加了銀行的經營風險；另一方面國家的整個金融風險集中到銀行，不利於風險分散。
趙錫軍分析：「人們將錢放到銀行是打算把現在的購買力放到以後實現。」這樣的動機有兩個，「一是由於我國社會保障體系不健全，存錢為以後的消費做準備。二是最近一段時間，物價水平有所下降，通縮跡象顯現，大家不擔心存到銀行的錢會貶值」。但如果人們的消費和投資不被喚醒，長此以往，「國民經濟生產力將收縮」。
解決的辦法在於擴大內需和完善社會保障體系。趙錫軍認為，積極的財政政策只對拉動投資需求作用明顯，但不能解決消費需求問題。「如今，應當採取的措施是必須讓企業生產出適合居民需求層次的產品。另外，要採用金融手段刺激居民消費提前實現，使人們有能力獲得原打算以後購買但現在就需要的產品，如房子、交通工具等。再有就是做好、做大現有的金融投資工具，並不斷創新產品。」趙錫軍說，「與其像過去那樣政府花那麼多錢來刺激投資，不如拿出一部分錢來健全社會保障制度。現在，政府應當更多地考慮長遠利益。」
（摘自北京晨報）
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