中國最猛降息:開始收割存錢的人(圖)
【看中國2024年2月23日訊】2月20日,央行宣布,2024年2月20日貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為3.45%,維持不變;5年期以上LPR為3.95%,較上月下降25個基點。
眾所周知,在這輪房地產進入下行通道之前,為了抑制房地產市場過熱,一年期LPR與5年期以上LPR之間差距較大,存在著明顯的不對稱利率——一年期LPR利率為3.45%,而五年期以上LPR為4.2%。
然而,隨著房地產市場近年持續下行,經濟增長壓力也隨之增加,提振房地產業變得越來越緊迫。
2023年,在全國範圍內,多達884次寬鬆性政策出臺。即便是樓市最堅硬的堡壘——四個一線城市,儘管遮遮掩掩,也不得不先後放鬆了調控措施。
今年以來,中央救房企的動作更是大刀闊斧。農曆新年前,全國已經有3000多個樓盤被列入第一批白名單,包括重慶、鄭州、昆明、成都和武漢等在內的很多項目的支持資金已經到位。從之前的抑制房地產市場過熱到現在的瘋狂救市,形勢已經完全逆轉了。
央行方面,這幾年也在持續降低LPR利率,希望藉此降低貸款者壓力,從而刺激樓市需求。
細細盤算,從2019年至今,一年期LPR共降息9次,五年期LPR共降息7次。不過,此前LPR調整雖然次數比較多,但每次下調幅度並不大。這次5年期以上LPR下調在意料之中,但幅度實在是超過了預期,因為創下了5年期以上LPR單次的歷史最大降幅。
有人已經計算過了,此次利率下調之後,以等額本息的方式貸款100萬,年限30年來計算,月供減少144.8元,累計減少5.2萬元。
對於有意向入市的人而言,立馬就能享受到房貸利率降低的優惠。而對於存量房貸而言,卻存在一個明顯的BUG,即絕大多數人的房貸利率是每年1月1日調整,所以到明年1月1日,已經購房的人才能享受到此次利率下調的優惠,而在此之前,依舊維持原有的房貸水準。這期間,還要承擔今年年底不再加息的風險。
人們不能不產生這樣的假設:如果去年12月就降息,那麼那些已經購房的人豈不是也能同步享受到房貸利率下調的利好 ?可反過來想,也正是因為現在才降息,考慮到存量房貸的巨大規模,銀行因此能多收多少利息?
所以,這到底是不是一種有意為之的行為?
而且,這次降息是單邊降息,一年期的沒降,只下調了與房貸直接相關的5年期LPR。
一方面,這說明央行也意識到在美聯儲維持高息的前提下,需要杜絕資金外流的傾向;另一方面,這也充分彰顯了官方救市的決心。說到底,房地產仍舊是政府的支柱產業,牽一髮而動全身。僅僅從地方公務員工資下降,以及某些地方連公交車都因運營費用問題而停運,就能知道房地產對於地方財政有著多麼重要的地位。
那麼,房貸利率下調後,疊加各地不斷出臺的其他救市措施,對於市場來說,都是一種強刺激。那麼,你會因此而入市嗎?
2023年,中國的個人住房貸款餘額比2022年減少了6300億元,出現了歷史上的首次下降,越來越多的普通民眾不再願意貸款買房。「一有適當的利潤,資本就膽大起來。如果有10%的利潤,它就保證到處被使用;有20%的利潤,它就活躍起來;有50%的利潤,它就鋌而走險;有100%的利潤,它就敢踐踏一切人間法律;有300%的利潤,它就敢犯任何罪行,甚至冒絞首的危險。」
人們之前敢用槓桿買房,其根本原因是市場上存在著許多買房致富、跨越階層的示範效應。但現在呢?
這幾年經濟形勢本來就不好,錢有多難賺,相信很多人都深有感觸,人們對於未來的收入預期是持保守態度的。薪資不漲,還時刻擔心裁員,就算稍有積蓄,也是要留作應對突如其來的風險的,不敢輕易消費。
再說,貸款30年的利息有多少,恐怕都快趕上本金了吧?現在房企暴雷的又那麼多,如果掏空六個口袋,背上了幾十年的巨額債務,還要承擔買到爛尾樓的風險,讓人們望而生畏。
此外,從另一個角度來看,每次降息實際上都是在收割那些存錢的人。畢竟,銀行也要算自己的帳。貸款利率一降,存款利率必然也會隨之下降。
央行數據顯示,2023年末居民存款規模已經達到137.9萬億元,相比2022年末增長了16.7萬億元。
眾所周知,高額的儲蓄所反映出的居民對未來的不確定性和風險規的心態,可能導致消費不足、抑制需求,進而不利於經濟增長。
所以,存款利息下降,就是在逼那些想要靠存款躺平的人,讓錢重新流通起來。
責任編輯:宇真
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