從老有所養談養老規劃要趁早

作者:劉佳章 發表:2013-09-02 11:14
手機版 简体 打賞 0個留言 列印 特大

【看中國2013年09月02日訊】一則「老有所養」的新聞讓人倍感心酸。73歲的付達信老人在2008年為入獄養老故意高調搶劫。法院判處其2年徒刑,老人在宣判時竟抱怨法院判得太輕!付老漢因家窮一輩子沒娶妻生子,年紀大後又幹不了活,入獄前已兩年沒吃上肉。在監獄裡,老人3個月胖了10斤。然而,出獄後,養老問題再次現實地擺在了這位75歲高齡老人的面前。

黑色幽默,是否也讓你聯想起歐·亨利的短篇小說《警察與讚美詩》?辛酸之餘不妨自問:如何化解「養老難」,規避類似付老漢的養老窘境?

首先,「養兒防老」的傳統觀念在421甚至8421型家庭架構中接近幻滅。像付老漢一樣無兒可養老,以及有兒不養老、養兒啃老的現象時有發生。步入老齡化社會,完全靠財政來養老,也不現實。養老靠自己,已逐漸成為共識和不可迴避的話題。某項調查顯示:87%的人認為養老得「靠自己另外攢錢」。如果您不想步付老漢後塵,趕緊行動起來,現在就開始為養老做準備,別再當逃避現實的鴕鳥了。

化解「養老難」,還是得靠及早地進行養老規劃,及早「攢」和「賺」。攢——積累財富。賺——投資增值。無論是「攢」還是「賺」,都是越早啟動越好。

李嘉誠講:每年存一筆錢,給出一定的報酬率,幾十年的時間,每個人都可能成為千萬富翁。復利作用需要時間的配合,天弘基金認為,至少要提早25年準備養老費用才比較輕鬆。這樣逆推,一般要求30歲以後就開始實施養老規劃。起步太晚,壓力大增。

我們來簡單測算一下,不同起點的養老投資,對收益率和本金有何不同要求。

假設夫妻倆30年後退休,養老生涯30年,若二人合計,退休時點的500萬可以保證安享晚年。那麼,500萬的目標如何才能實現?

1、養老投資越早越好。如果夫妻倆現在就開始積累養老錢,假設準備期30年間投資收益為5%,那麼每年只要攢7.53萬元,即可達成目標!如果兩人遲緩5年、僅留25年來投資養老,那麼每年要攢10.46萬元的養老錢,才能達到同樣效果。對於步入高消費階段的中年家庭來說,壓力驟增。

2、起步晚,則對投資回報要求更高。如果上述家庭收入沒跟上,依然只能維持7.53萬元/年的投入,那麼要實現30年後500萬元的養老目標,必須追求更高風險的投資,必須將年收益率從5%提高到7%強。

每年投資回報提高2個百分點,意味著什麼?首先,可選品種會更受侷限。實現5%的年收益,您可以選擇5年期定存(目前是4.75%上浮一成),選擇中長期保本型銀行理財產品,或者選擇低風險的天弘安康養老基金(業績基準是五年期銀行定期存款稅後利率,目前為4.75%),都可能輕鬆達標。但長期、持續、穩定地實現7%的收益,其實比較困難,需要較多專業知識和專業規劃。其次,每年投資回報提高2個百分點,風險等級會被迫提高,或許會超出家庭風險承受能力。最後,不得不考慮的是,養老規劃可能會被子女教育、婚嫁或其他大額開支而干擾。中途干擾、逢低出貨或導致高風險組合虧損。

無論從哪個角度看,越早做養老規劃,投資起來都會越從容、越自由,成本越低。

養老如同爬山,如果我們選擇在20歲爬60歲的山,選擇緩坡徐行,邊爬邊玩即可,我們需要的只是時間而已;如果到55歲再考慮爬60歲的山,這時我們需要抄近道、走險關,甚至還需要專業的登山工具;等到60歲以後,再爬可能就來不及了。

 

来源:上海證券報

短网址: 版權所有,任何形式轉載需本站授權許可。 嚴禁建立鏡像網站。



【誠徵榮譽會員】溪流能夠匯成大海,小善可以成就大愛。我們向全球華人誠意徵集萬名榮譽會員:每位榮譽會員每年只需支付一份訂閱費用,成為《看中國》網站的榮譽會員,就可以助力我們突破審查與封鎖,向至少10000位中國大陸同胞奉上獨立真實的關鍵資訊, 在危難時刻向他們發出預警,救他們於大瘟疫與其它社會危難之中。
榮譽會員

歡迎給您喜歡的作者捐助。您的愛心鼓勵就是對我們媒體的耕耘。 打賞
善举如烛《看中国》与您相约(图)

看完這篇文章您覺得

評論



加入看中國會員

捐助

看中國版權所有 Copyright © 2001 - Kanzhongguo.com All Rights Reserved.

blank
x
我們和我們的合作夥伴在我們的網站上使用Cookie等技術來個性化內容和廣告並分析我們的流量。點擊下方同意在網路上使用此技術。您要使用我們網站服務就需要接受此條款。 詳細隱私條款. 同意