巧用信用卡提高信用指數

發表:2005-08-02 00:38
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當您申請新的信用卡,申請購車貸款或房屋貸款,銀行都會查看你的信用指數來決定給你什麼樣的利率和額度。指數高就可以得到更低的利率,更大的信用額度。如何通過使用信用卡來提高信用指數呢?本文教您幾個訣竅。

信用指數如何構成
信用指數系Fair Isaac 信用卡評比機構率將貸款申請人之歷史資料簡化為單一數字,以協助金融機構判斷申貸人還款的可能性。信用指數約有百分之三十的分數是來自下列因素:
1)帳戶積欠金額。
2)欠款帳戶種類。
3)缺乏最近帳戶活動資料。
4)仍有可用餘額的帳戶數。
5)信用額度使用率。
6)分期償付貸款未清償餘額率。

華郵個人金融專欄顧問Michelle Singletary說,「雖然信用指數最高可達830分,但是超過700分就屬於最好的了。」針對上面所列打分的原則,專家提供幾個竅門。

使用多張信用卡,每卡使用額不超過限額的50%。
使用信用卡消費若超過信用額度之特定比例,通常會使信用指數降低。假設你有四張卡,每一張的信用額度為5,000美元,其中三張賬單金額為0,若第四張的消費額使你的信用額度達到上限5000美元,那會損及你的信用指數。

可是你所有卡的總信用額度只用了25%,所以盯住一張卡反對你的信用指數不利。總之,單卡消費金額不要超過可用餘額的一半,而總信用卡使用率不要超出25%,因為這樣較有借還的彈性。

及時付清信用卡賬單,減少「帳戶積欠金額」。
遲付款也對信用指數有很大影響,所以按時把帳單結清很重要。另外,比方在某月份,你的信用卡消費額度因購買大件商品達到或貼近上限,如果你在次月份已付清,雖然這個月那已將你的信用額度推至最高點,但只要清償記錄隨後反映出來,你的分數就會立即回覆。

這個指數是動態的,某些法律規定對顧客不利的記錄只能保存七年,所以每個人都有機會從新建立良好的信用記錄。

經常使用信用卡,保持活動帳戶
不在於消費多少,盡量每個月都在不同的信用卡上用一次,這樣可以增加「最近帳戶活動資料」。你不要怕付款時賬單太多的麻煩,現在很多銀行都可以網上付款,你郵票錢也省了。每張卡都用上一點,提高信用額度多好。

不要經常查詢信用指數
每次申請新卡和貸款都要查詢信用指數,查詢多了,指數就會下降,所以不要一看見信用卡的廣告信就急於申請,不如把已經有的卡好好使用,信用指數提高了,獎勵高利率低的信用卡會主動找上門來。

所以,增加信用指數的方式不外乎是:多張卡分散使用,每卡使用限額比率低,及時付款不拖欠。

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