养老危机和人口危机共振，已经无解。（图片来源：Adobe Stock）
【看中国2023年11月4日讯】（看中国记者李正鑫综合报导）中国的全国社会保障基金理事会11月4日表示，2022年基本养老基金投资收益率仅为0.33%。中国人未富先老，养老金收支不平衡的趋势加大，养老危机和人口危机共振，已经无解。
中国2022年基本养老保险基金投资收益率0.33%
据中国官媒报道，全国社会保障基金理事会11月4日发布2022年度基本养老保险基金受托运营年度报告。
报告显示，2022年社保基金会受托管理的基本养老保险基金投资收益额51.05亿元（人民币，下同），投资收益率0.33%。
社保基金会有关负责人表示，收益率下降主要是受全球经济和政治形势变化以及金融市场波动加剧的影响。自2016年12月以来，基本养老保险基金委托投资运营已实现中国31个省（区、市）和新疆生产建设兵团全覆盖，受托管理的基金权益总额已达1.62万亿元。
而根据中国人社部、财政部5月22日发布的《关于2023年调整退休人员基本养老金的通知》显示，从2023年1月1日起，养老保险金支出比上一年同期增长3.8%。
也就是说，支出和收入及投资收益的差距将不断扩大。
而“全国社会保障基金”（社保基金）2022年的表现更不理想，根据全国社保基金会理事会9月披露的资料，社保基金2022年投资亏损幅度5.07%，亏损额1380.9亿元。
个人养老金试点 民众发觉亏损
在去年底，中国人力资源社会保障部（中国人社部）宣布，个人养老金制度实施。北京、上海、广州、西安、成都等36个城市先行，可通过国家社会保险公共服务平台、全国人社政务服务平台、电子社保卡、“掌上12333”APP等全国统一线上服务入口或商业银行等渠道建立个人养老金账户，同时通过商业银行开立个人养老金资金账户。
个人养老金账户和个人养老金资金账户开立后就可向资金账户缴费、购买个人养老金产品（包括储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金等，具体金融产品由金融监管部门确定），并将公布产品名单。首批开办个人养老金业务的金融机构包括6家国有大型商业银行、12家股份制银行、5家城市商业银行、11家理财公司、14家证券公司、7家独立基金销售机构和6家保险公司等。
中国官媒彼时称，个人养老金不同于基本养老保险，是政府支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。
《看中国》记者查阅相关文件，个人养老金的特点总结如下：
1、首先得参加基本养老保险，此为强制性社会保险基金范畴，缴费资金由个人和用人企业共同负担。然后可以在商业银行开设个人养老金账户，此为个人自愿参加，参加人每年缴纳个人养老金额度上限为12000元。
2、达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居以及官方规定的其它情形，可以领取个人养老金。可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。
3、有税收优惠。按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除；在投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税。
4、参加人身故的，其个人养老金资金账户内的资金可以由配偶和子女继承。
值得注意的是，在领取环节，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税，其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。个人所得税由开户的商业银行代扣。
根据中国人社部的数据，自开始启动个人养老金制度以来，截至2023年3月，已有3038万人开立个人养老金账户。
综合中国大陆媒体6月24日报道，有中国民众说，“个人养老金正式运行近半年，我看了一下自己的账户，去年底存入的12000元按1/4定期存款+3/4公募基金的安排进行投资，竟然还亏了20多块。”
也有的人说，“本来是奔着个人养老金的抵税与稳健增值去的，12000元全部投了公募基金，但不是养老金吗，怎么连老本都亏了啊？”
亏损的这些人都是被去年底的那一波官方宣传打动的，一个是抵扣个税，而另一个则是银行的开户奖励。开户的银行不仅有开户奖金，还有礼品。
实际上，公募基金与权益类资产挂钩，投资过程是有波动的。并且今年上半年中国股市动荡，多家银行的个人养老金产品中的基金收益率均为负值，部分基金已跌破净值。
这反映出个人养老金制度本身在运行过程中暴露出来的问题。中国保险资管业协会执行副会长兼秘书长曹德云认为，个人养老金投资产品供应不均衡、选购渠道不畅、民众参保意愿不强。
中国央行前行长周小川：养老问题没有可以拖延的机会
中国央行前行长周小川今年2月25日在《财经》杂志主办的“第5届全球财富管理论坛”上表示，中国现有的养老金基础并不太好。
周小川表示，中国养老金有比较大的缺口，国家统筹安排的养老金只能“保基本，不会太高”。而中国新推出的个人养老金制度激励机制偏弱，现有个人所得税还存在一定缺陷。
周小川针对企业配合个人养老金制度意愿不高的情况，直言中国企业缴纳的社会保障资金数量并不少，前几年缴纳比率是20%，这个水平使得企业的成本负担过重，影响了企业的竞争力；后来虽然调降4个百分点，但16%在全球也是相当高的水平。
周小川强调，不要认为养老问题还有拖延的机会，以后再做选择会更艰难；国际上多数国家预筹养老金的总量占GDP的50%-100%，有的国家占比超过100%，中国这个比例较低，约在10%以下。
从周小川的言论可以看出，中国的养老金缺口不断加大，养老危机步步逼近。
养老危机和人口危机共振
中国官方正计划逐步和分阶段提高退休年龄，以应对人口迅速老龄化。
中国劳动和社会保障科学研究院院长金维刚表示，官方正着眼于一条“循序渐进、灵活差异化的提高退休年龄的道路”。这意味着最初将推迟几个月，随后将逐渐增加退休年龄。
官媒《环球时报》报道称，年轻人可能要多工作几年。
中国官方尚未正式宣布改变退休政策，目前法定的退休年龄为男性60周岁、女干部55周岁、女工人50周岁。
海外智库“天钧政经”文章《中共想延缓各种危机爆发 但对一个危机没招儿》指出，真实的人口数据是经济研究和经济政策制订的最根本依据，数据失真让经济学界无据可循，也令经济政策的制订进退失据。人口危机早已经爆发，中共无力应对。
2013年1月，中国国家统计局公布的数据显示，2012年中国15—59岁劳动年龄的人口在相当长时期里首次出现了绝对下降，比上年减少345万人，这意味着人口红利逐渐消失。
而人口危机和养老危机产生共振，即出生人口减少、缴纳养老金的人数随之逐年减少。养老金预算的压力正在升级，这使决策者更加迫切地需要解决这一问题。目前，每名退休人员由五名在职的职工供养。该比率是十年前的一半。
人口学家和经济学家表示，目前的养老金制度依赖于不断减少的活跃劳动力来为越来越多的退休人员支付养老金，这种制度是不可持续的，需要进行改革。
中国财政部数据显示，中国31个省级辖区中有11个存在养老金预算赤字。中国科学院此前发布报告，预计到2035年，养老金体系将用尽资金。
