中国个人养老金制度在36城实施 危机难解(图)

发表:2022-11-26 09:18
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中国人未富先老,养老危机已经显现
中国人未富先老,养老危机已经显现。(图片来源:Adobe Stock)

【看中国2022年11月26日讯】(看中国记者李正鑫综合报导)11月25日,中国官方宣布个人养老金制度在36个城市实施,通过商业银行开设账户并投资。中国人未富先老,养老危机已经显现,官方试图用延迟退休和增加缴费额度等方式来缓解危机。

11月25日,中国人力资源社会保障部宣布,个人养老金制度实施。北京、上海、广州、西安、成都等36个城市先行,可通过国家社会保险公共服务平台、全国人社政务服务平台、电子社保卡、“掌上12333”APP等全国统一线上服务入口或商业银行等渠道建立个人养老金账户,通过商业银行开立个人养老金资金账户。

个人养老金账户和个人养老金资金账户开立后就可向资金账户缴费、购买个人养老金产品(包括储蓄存款、理财产品、商业养老保险和公募基金等,具体金融产品由金融监管部门确定),并将公布产品名单。

11月25日,官媒《中国证券报》的文章称,个人养老金不同于基本养老保险,是政府支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。首批开办个人养老金业务的金融机构包括6家国有大型商业银行、12家股份制银行、5家城市商业银行、11家理财公司、14家证券公司、7家独立基金销售机构和6家保险公司等。

此前在11月4日,中国人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合印发《个人养老金实施办法》,对个人养老金的业务管理、参加流程、信息披露等作出规定。

中国证监会也单独发布了《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》,明确了个人养老金投资公募基金业务等具体规定,标志着个人养老金投资公募基金业务正式落地施行。

《看中国》记者查阅相关文件,个人养老金的特点总结如下:

1、首先得参加基本养老保险,此为强制性社会保险基金范畴,缴费资金由个人和用人企业共同负担。然后可以在商业银行开设个人养老金账户,此为个人自愿参加,参加人每年缴纳个人养老金额度上限为12000元(人民币,下同)。

2、达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国(境)定居以及官方规定的其它情形,可以领取个人养老金。可以按月、分次或者一次性领取个人养老金。

3、有税收优惠。按照12000元/年的限额标准,在综合所得或经营所得中据实扣除;在投资环节,计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税。

4、参加人身故的,其个人养老金资金账户内的资金可以由配偶和子女继承。

值得注意的是,在领取环节,个人领取的个人养老金,不并入综合所得,单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税,其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。个人所得税由开户的商业银行代扣。

也就是说,如果投资出现亏损,等到领取个人养老金的时候,还要缴纳3%的个人所得税。

综合来看,个人养老金制度弊大于利。在养老危机步步逼近的情况下,中国民众可选择的空间较小。

不可否认的是,中国养老危机已经显现。中国官媒《半月谈》此前发文称,未来10年间,中国将迎来史上最大规模“退休潮”,60后群体持续进入退休生活,以平均每年2000万人的速度退休。

中国现行法定退休年龄是男职工60周岁,女干部55周岁,女职工50周岁。也就意味着在2022年,出生于1962年的男性将达到60岁的法定退休年龄,大多数出生于1972年的女职工也将在今年退休。

在2000年,出生人口1771万人,2021年出生人口1062万人,出生人口不断下降,2022年或再创新低。未来每年2000万人退休,而可以缴纳养老金的人口不断减少,可以预见的是,养老危机将不断爆发。

来源:看中国

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