【看中国2022年11月21日讯】中国央行（人民银行）有一个系列统计数据，叫做“存款类金融机构人民币信贷收支表”。其中，所谓的“存款类金融机构”，就是指各类银行；所谓“人民币信贷收支”，其实就是统计人民币存款和贷款的总量。
该系列数据中，关于“来源方项目”有一个条目，专门列举了住户部门的境内存款——这个数据，就是中国老百姓所有境内人民币存款的总和——当然，还有非人民币存款，也还有境外存款什么的，但这里不讨论其他那些，就讨论老百姓境内的人民币存款增加这事儿。
观察最近6年的数据，住户部门的境内人民币存款数量，整体上一直都在持续增加，这说明以人民币名义价格计算，整体上来说，中国人民毫无疑问在变得“越来越有钱”。
2016年迄今中国居民存款规模变化情况一览（数据来源：中国央行）
当然，这不是中国特有的情况，而是信用货币时代任何一个国家的常态，因为每年每个国家的央行，都会多印那么多钱，最终总要流入到居民那里变成存款嘛——其实，人民收入存款增长速度最快的绝不是中国，而是土耳其、阿根廷、委内瑞拉和津巴布韦这些国家。这也充分说明，各国央行印钱，都是为了“人民的富裕”。
到2022年9月，住户部门存款总规模达到115.7万亿元，达到有史以来的最高，而2022年10月份的数据，相比2021年10月更是暴增了15.32万亿元，同比增幅达到了15.3%，无论是总量、同比增量还是增幅，都达到了有史以来最高、最多、最快。
老百姓的存款增加这么多，这么快，是怎么回事？这说明了什么成就或者问题？
不难猜测的是，老百姓的存款增加，肯定都是来自于可支配收入的增加，可是，最绝的是，如果你查看过去6年我们老百姓的可支配收入，2022年并没有出现什么爆发性增长，甚至，收入增速在过去几十年间属于最低水平，仅略高于2020年上半年疫情爆发的时候。
收入增速几乎是历史最低，居民存款却以创纪录的速度增加，这，这，这，这可就太神了！
到底是咋回事呢？
对老百姓来说，可支配收入只有两种去向：消费、存款。
收入增速最低，存款最快速增加，这只能说明一个问题——老百姓在节衣缩食，大幅度减少消费。用中国国家统计局公布的消费数据来交叉验证一下，毫不意外地证明了我们的猜测：2022年以来的居民人均消费支出同比，断崖式下跌，几乎接近于0，对比过去几十年间，仅略高于疫情爆发之初的2020年第一和第二季度。
过去8年中国居民人均消费支出及其同比增速（网络图片）
说白了，2022年过去的三个季度是中国居民消费的寒冬，大家都不花钱了。而老百姓的消费起不来，经济也就很难起来，这是大家的共识。
有人说了——这就是因为疫情封控，除了网购和直播购物，大家都没法花钱了，只能存钱。这句话暗含的意思是说，只要中国疫情封控放开的话，中国居民的储蓄很快就能再度转化成消费，然后整个经济体系就会再度运转起来，马照跑、股照炒、舞照跳……
这种情况，最典型的发生在美国，在2020年-2021年的疫情肆虐期间，美国居民储蓄暴增，这一方面是疫情封控所导致的美国人“消费无门”，另一方面更重要的原因在于，联邦政府大量地给居民发钱，导致居民部门积累了天量超量储蓄，这种超量储蓄，在2020年年中到现在，支撑着美国人民的消费热情一路火爆至今……
不过，在中国，这个问题没这么简单。
中国金融四十人论坛(CF40)研究部副主任朱鹤先生做了一份研究，他用疫情前几年（2013-2019年）的居民人均消费支出数据与居民人均可支配收入数据比较后，大致就知道，如果没有疫情封控，居民会把人均可支配收入的多大比例花出去。结果表明，即使中国将来彻底放开疫情封控，中国的消费数据也回不到以前，这被他称之为“消费倾向下降”，原因是：“预防性储蓄需求增加的主要原因是，在经济不确定性增加的情况下，居民部门长期收入预期出现变化，需要比过去维持更高的储蓄水平以应对各类不确定性。”
换句话说，美国疫情封控放开之后，消费火热并持续支持经济增长的情况，在中国或许根本不会出现——因为，中国不存在政府发钱所带来的“超额储蓄”，老百姓必须自己精打细算，对未来的收入增速下降风险，做好防范。
除了疫情封控、风险预防性存款增加，中国居民部门的存款大增，还有一个更重要的原因：老百姓买房子的热情没了！
要知道，购房支出原来一直是老百姓最重要的支出，也是其存款消耗最重要的方式，当买房的热情不再，相当一部分的购房支出就也转化为存款。
因为全国住户的中长期贷款，基本都是房地产贷款，所以，从央行公布的该数据变化情况，大致可以判断中国老百姓的购房热情——自进入2022年以来，这个中长期贷款就进入停滞状态，相比去年同期的增幅越来越低、越来越低，这说明老百姓的购房热情已经逐渐消散。
2015年迄今中国居民中长期贷款总额变化情况一览（网络图片）
原来有钱就买房子，现在挣钱也不愿意买房子，购房支出占可支配收入比例，大幅度减少，省下来的钱，可不就转化为存款了么？
好了，简单总结下来，2022年老百姓存款，为什么会出现暴增？
1）疫情封控，导致消费支出急剧下降；
2）需要应对未来不确定风险，老百姓不敢随便花钱；
3）老百姓买房的热情真的在慢慢消散……
