股市之后:另一危机近在眼前……(图)
央行支付新规,会毁掉“互联网 ”的前程吗?(网络图片)
【看中国2015年08月08日讯】7月31日,央行发布了一个征求意见稿:《非银行支付机构网络支付业务管理办法(征求意见稿)》,要严格限制支付,其中对于单个支付账户做了5000元限额的规定,引起了大家的广泛讨论。笔者也写了文章,基本判断就是:这是属于拉偏架,保护银行利益的行为,与支付安全无关。如果这样的征求意见稿得到通过,互联网金融里面的支付行业,将面临灭顶之灾。产品创新的空间基本被封杀了,剩下的只是通道业务。你这个通道跟人家的通道还没法比,所以将名存实亡,市场上如果还有幸存者,应该也只限于产业链条上的支付,比如支付宝和财付通、百度钱包这样的,赔钱就赔钱吧!反正也不缺钱。
支付被搞掉之后,银行们的利益得到保护,但由于鲶鱼效应丧失,银行的创新也大多止步于此,想弥补支付产品体验上的空白,一般银行不会这么干!所以,消费者、投资者恐怕不得不面临熟悉各种银行网银操作不方便的烦恼。
一行三会分别管了互联网金融的几大分支,既然央行出手这么重,想必银监会和证监会出手也未必会轻,换句话说,互联网金融可能已经到了收网的阶段。而由于股权众筹一直没搞起来,即使被扼杀,也损失不大,不过网贷也就是P2P行业,恐怕马上就面临着一脚急刹车的风险。
之所以这么说,是因为现在P2P的规模已经达到了5000亿之多,而这部分钱如今面临着跟股市同样的问题,那就是流动性。有流动性就能千秋万代、一统江湖的一直玩下去,如果没有流动性了,可能分分钟完蛋。股市就是这样,在证监会突然查资金之后,发生了暴跌,进而引发了杠杆爆仓,从而突然之间流动性枯竭,引发了连锁反应。大量资金出逃,却堵在了门口谁也出不去。一轮多杀多的恐慌,最后逼迫管理层不得不靠证金公司生生的把大门撑开,然后逐渐掩护主力部队撤退。P2P也一样,现在几个问题已经到了非常紧迫的关头。
第一、资金池问题泛滥,本质P2P就应该是个中介平台,不参与交易,只是信息介绍。但由于这么干捞不到太多油水,而且影响扩张的速度,所以大部分平台都开始了资金池操作,就是项目还是那些项目,只是你们先把钱打给我,我再去投项目而已。如果有个别杨白劳不讲信用,也没太大关系,池子里的钱多,先拿来转一转也能蒙混过关。久而久之,杨白劳越来越多,资金窟窿越来越大,资金池不转就根本停不下来了。一旦哪天后面募集不到钱了,前面的雷就会统统爆掉。
第二、挤兑风险巨大,很多平台为了加大自己的业务量,大量的发放虚假标的,什么秒标天标月标,这些玩意由于周期极短所以吸引了薅羊毛一族,不过也因为短期积累了太多的还款需求,稍有不慎就会造成挤兑风险。平台需要有强大的资金池支持,一旦池子见底,马上就会暴雷。
第三、政策风险巨大,央行监管支付机构的指导意见,基本上快把行业勒死了。那么银监会呢?从之前的几大表态和十大监管原则来看,银监会只需要坚持几点,行业立马死掉9成。首先,严查资金池,这个无可厚非,因为资金池会让整个P2P陷入庞氏骗局,不出事则已,一出就是大事。而且最重要的一点,资金池跟非法集资很难说清楚界限,这个历来都是中国国内经济犯罪的重案要案,贪污上亿不见得怎么样,但非法集资上亿基本上拉出去就枪毙。其次,要求资金必须托管,那些找不到银行托管的平台马上爆掉,因为没人相信你了。至于能不能找银行托管,反正银行是不太乐意,托管跟存管不一样,托管意味着兜底,银行不把你查个底掉才怪。反过来说,真让银行托管了,那么资金池、自融这种把戏您也就都别玩了。
所以,P2P这个行业的逻辑是这样的,由于资金池泛滥,所以很怕监管,而只要稍微一监管,第一个先查资金池,一旦资金池爆炸,行业引爆几个大雷之后,必然引发恐慌。干的好的平台,恐怕也很难再募集资金了。最后就是恐慌性抛售,流动性枯竭。越是想把钱拿出来,越拿不出来。那些看起来资金充裕的平台,也会遇到瞬间的短路。股市国家会救,因为银行的钱在里面,而P2P国家未必会救,因为里面没有政府的任何利益。反而是P2P两年多的发展,为银行消化了大量的坏账,P2P冲进去把银行换出来了,替银行信托这样的金融机构,把最次级的债权接走了。所以,管理层明知道你瞎搞,也还留你到今天。
责任编辑:靖晔
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