发表时间： 2014-12-03 12:00:00作者：
【看中国2014年12月03日讯】近日，备受关注的网络理财收益不同程度下滑，很多市民在选择投资渠道时感到头疼，专家提醒，应根据手中闲钱数额及所能承受的风险能力量体裁衣。
日前有媒体报道，10月发行的理财产品中，民生银行、中国银行等理财产品虽然预期收益率高于存款利率，但实际收益率却比存款利率低。
银率网理财分析师牛雯表示，这种现象属于常态。据银率网数据库统计，每个月都有类似产品发售。根据上周五刚公布的调息结果，实际年化收益率低于2.75%的理财产品，并且在11月份发售的这类理财产品，总数超过四十款。
牛雯说，这种未能实现“承诺”的理财产品主要发生在超短期、循环理财类产品中，类似于“七天理财”、“双周理财”这样的理财产品中。
基于此，对于银行理财产品投资，购买期限越长的理财产品越划算，因为时间的损耗对长期限产品收益的影响要低于短期产品。
与此同时，牛雯坦言，投资这类产品，不如投资余额宝等货币基金实惠。11月24日余额宝挂钩的天弘增利宝货币基金7日年化收益率为4.0720%，甚至高于一些银行的五年期定期存款利率。
投资者在购买理财产品时，没有必要用繁复的计算公式去计算实际收益率。如果理财产品的预期收益率高于货币基金7日年化收益率1个百分点以上，那么从绝对收益方面考量，购买理财产品比购买货币基金要划算，否则还不如购买余额宝等货币基金。
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