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【刘正生活窍门】帮你获得信用的担保信用卡(图)

作者：刘正发表：2014-05-01 03:26

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【看中国2014年05月01日讯】在北美，信用纪录非常重要，买房买车的各种借贷就指望凭著好的信用纪录拿到低贷款利率。信用卡不但能每月给你预支一笔钱，还能帮你攒信用纪录。可是，如果你刚到北美还没有信用纪录，或者是信用遭到破坏，申请一般的信用卡都不容易。注册一个担保信用卡是让你的信用回到正确轨道上的可行办法。

如何申请担保信用卡？

在北美申请担保信用卡时，金融历史或缺乏金融历史都不是问题，所有借款人都受欢迎并能被批准。怎么每个申请人都能获批呢？这涉及到保证金（Security deposit）的概念。

为了获得担保信用卡，你需要向给你签发信用卡的公司支付一笔保证金，一般是200到300美元。只要交纳了这笔定金，你的申请就会被批准。在大部分情况下，你可以将定金投资到证券或作为定期存款赚到利息。这笔定金充当你的信用额度，当你取消这张卡时，定金和投资所得会一起返还给你。但如果你没有按时支付信用卡帐单，信用卡公司可从你的保证金中扣钱。

如果你使用了一段时间的担保信用卡并且按时支付帐单，信用卡公司会给三大信用机构报告你的帐户和付款状态。这样，你就会建立一个正面的信用历史。有了良好的纪录，你就能获得普通的信用卡，然后就可以拿回自己的保证金了。

花费不超过信用额度的10%

对于任何信用卡，建立信用最好的方法是，花费不超过信用额度的10%。如果信用额度是250美元，这意味着每月这张卡上的花费不要超过25美元。如果你有300美元的信用额度，则每月花费不超过30美元。所以，用担保信用卡进行的交易，只能很小额了。也许用那张卡每月买一个或两个午餐，就是这样了。或者想到用这张卡做一个你每月都要做的小额交易，如此而已。

记住：你是用这张卡建立信用，它不是你借钱的工具。对于您可以轻松支付的小额花费，担保信用卡是一个很好的选择。最好确保担保信用卡的花费不超过信用额度的10%。每个月只用该卡支付10美元或20美元，看起来很少，无关紧要的用处，但是，如果你每个月都全额还清那些小的花费，它能为你的信用做大事情，以下谈谈为什么花费最好不超过信用额度的10%。费寇（FICO）信用评分是放贷款银行使用的标准信用评分模型。组成费寇信用评分35%的点基于你的付款历史。建立一个干净的付款历史是改善任何信用评分的第一步。怎么做呢？很容易。只要每个月按时还清担保信用卡上的欠款。花费担保信用卡额度的10%或更少，让按时全额还款变得很容易。

维持健康的循环利用率

信用评分的另一个关键因素是循环利用率。这个利用率的计算方法是，将担保信用卡目前的余额除以其信用额度，然后将这个数字乘以100。举个例子，假设你有一张信用额度为300美元的信用卡，你目前的欠款是15美元。15（当前余额）除以300（信用额度），你得到0.05。0.05乘以100是5%。你使用了信用额度的5%。你的循环利用率是一个健康的5%。费寇分数的30%基于循环利用率。循环利用率越低，你在信用评分中得的点数越多。这就是为什么在任何一个月内花费不超过10%的信用额度如此重要。

相比之下，用信用额度低的信用卡买大宗商品会损害你的信用。比如说，你用一张信用额度为300美元的担保信用卡消费275美元。即使你全额支付欠款，花费如此接近信用额度将从你的信用评分中扣除点数。因为使用担保信用卡就是为了建立信用，你要将花费尽可能保持在低额度。

经过半年到一年对担保信用卡的负责任的使用，你的信用评分将改善，你就会有资格得到不需要保证金的无担保信用卡。

来源:看中国

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