境外豪华别墅案牵出地下钱庄
据扬州市公安局经侦支队副支队长吴宏君介绍说，" 这起地下钱庄案管辖地是福建省，由扬州市一名干部挪用公款案牵出。"新华社报导说，2008年前后，扬州市检察院破获一起挪用公款近亿元窝串案件，抓获了正准备潜逃的扬州市某政府机关工作人员王某。
警方调查发现，案发时王某在加拿大购有豪华别墅一套，用来买别墅的钱并没有直接通过银行汇往国外，而大笔人民币被王某之妻肖某存入了一个户主为"何家财"的上海个人账户。
扬州市公安局在市人民银行反洗钱中心帮助下，对何家财的个人账户进行了监控，发现资金流动异常，单日发生交易在百笔以上，单笔交易百万元以上的累计超过2亿元，且交易对象来自全国各地。通过调查何家财设在上海市农业银行的账户，又牵连出另外17个可疑账户，共涉及70亿元。进出这些账户的大宗现金，流向和流量既不像经商，也不像存款，十分可疑。
根据这些线索，扬州市公安局与人民银行总行反洗钱中心取得联系。人行总行分析何家财相关账户后，定性为"特大地下钱庄"。2008年10月何家财在深圳黄岗口岸被抓获。
"左口袋进、右口袋出" 对冲账户躲避监管
43岁的何家财是福建人。除他以外，其家庭成员全部加入外籍。初中毕业后何家财投靠在英国从事外汇业务的哥哥，开始摸索外汇业务的门道。自己的"生意"始于2003年，他在加拿大列志文市和本拿比市分别注册了"快速汇款公司"，后来在阿联酋也设了点。
据规定，境内居民不得在境外开立私人外汇账户，境内机构在境外开设外汇账户须事先经过外汇管理部门的审批。何家财的公司属于典型的地下钱庄。
中国人民银行扬州支行反洗钱中心庞克西介绍，这个地下钱庄采用的是对冲账户模式。即"背对背"地在国内和国外分别开设账户。国内客户汇出的钱由境外账户支付，国外客户汇入的钱由国内账户支付，用现金进行对冲。国内、外账户的钱不直接往来。相当于境内外等值货币在何家财的操纵下互换了一下，绕过了外汇管制。
为了不引人注意，何家财还把客户的大额资金分成若干笔存放于不同账户。案发时，何家财在国内开设的账户就达300多个。
快速低价无限量 地下通道受"追捧"
调查显示，在85亿元人民币涉案金额和4000余被牵扯的居民中，为子女在外读书汇款、接收境外亲属汇款等占相当比重，而且多数客户汇兑金额不大。
何家财的生意发展到如此规模，对外经贸大学教授丁志杰认为，主要是其作案手法比较隐蔽，绕过了外汇监管。由于不受汇兑额度的限制，做的又是无本生意，所以在民间很有市场。
一位女儿在外读书的南京私营企业主告诉记者："银行允许个人兑换的5万美元，并不够用。"这个理由代表了多数被地下钱庄牵扯的民众的心态。有居民反映，超过限额部分，核准过程有时需要几个月，而地下钱庄随来随汇"很方便"。
另外，何家财采用到账后付款的经营方式，5年来几乎没有发生过违约的情况。这样的经营方式使得在他这里进行汇兑的客户感到可靠快捷。
此外，由于何家财的生意几乎没有成本，为吸引客户，他收费低廉。每笔业务抽取千分之一至千分之三的佣金，而银行的手续费通常为千分之五。
