零用錢制度：不是強迫存錢，而是練習花錢。（圖片來源：Adobe Stock）
孩子本來就看到什麼就會要什麼
「那個糖果看起來好好吃，一定很好吃！」女兒一直看著它。
「我好想要那個喔、我好想要那個喔……」兒子一直碎碎念。
「如果可以當生日禮物就好了，生日還要多久才到啊？」女兒哀求的語調讓人好生可憐。
「不行耶，那個對你身體不好。」、「沒有什麼都想要的啦！」、「要忍耐喔，生日還很久喔……」實在很不喜歡孩子想買什麼就來嚕，而當父母的都要潑冷水，太常說「不」也會令人煩躁。
孩子小學後我就開始發零用錢，他們想買什麼就買什麼，讓他們學習金錢規劃。如果要高價品，就必須要存錢和懂數學，而且有失有得，吃一時之快的糖果餅乾，就很難買到一盒能玩很久的玩具。當然，無論是買什麼，必會經過父母的眼睛，只是大人不再有絕對的阻止權（只會在旁嘖嘖與搖頭）。
孩子生活範圍與作息都很固定，也沒什麼機會去商店，他們慢慢地存了一筆錢，然一旦去便利商店或購物中心時，他們就突然變成出國團體行的阿桑，過了這村沒那店，非得帶一手東西回家，把錢花個精光。怎麼勸也沒用，就是要，說什麼也不後悔。
如果撐過當下，孩子就會冷靜，再也沒有對玩具山盟海誓、不買就跟你鬧到底的衝勁，果然小孩子就是小孩子，以後只要帶離現場就好了。兒子比較理智，後來發現他能克制是因為知道還有網路購物，女兒單純視覺衝動，認為一定有可以買的，至少要挑一個帶回家。
「錢」對小學生來講，還只是一個數字形式，沒有辛勞代價的意義。「存」到一個數目可以去買那個定價的玩具，像大富翁桌遊一樣，但是沒有「好貴」、「花錢心痛」的感受，喜歡的模型三千元很便宜，沒興趣的二百元嫌貴，孩子對「錢」的視野和習慣根本不是大人想的，要他們知道「存錢是美德」真是太難了。
我的童年：對錢的現實感，深植於兒時
我對錢很有現實感，是會存零用錢的人。國小時有次晚餐時與母親爭吵，她生氣說：「不然你就出去！」我還真的就放下碗筷直接出去，當時是真的有「離家生活」的領悟，但一氣之下什麼也沒帶，就蹲在門口外想接下來要怎麼謀生，結果不到三分鐘母親就出來找人，打罵後領我回家。可能是這樣，錢對我很重要，若下次被趕出去才有本錢生存。
小時候家裡會發零用錢，記得小學六年級時存下來的總資產是兩百多元，當飯錢可以撐三、四天。金錢的運用與管理推動了我的思考，我自尊心強，不想求助他人，有錢才能規劃生活怎麼過，所以省吃儉用多存一點當保障。上大學住宿也一樣，每天中午吃學生餐廳四十元一餐，喝湯喝到飽，也曾到量販店搬一箱一百八十元的泡麵，以三十包當整個月的晚餐。未成年不能賺錢，但知道對統一發票可能會中獎，就會多買十元飲料，一次一瓶累積發票等好運。
對錢的考量讓我變得很現實，形塑了我早期人格，是好是壞先不評論，但至少我學到「如何在有限中做選擇」。
心理學觀點：從「做選擇」中發展自我意識
生活各面向是漸進發展的，人不會突然懂了、會了什麼，一定是不斷的經驗、練習、整理去堆砌，最後才有定性。從外在操作到內在歷程，人們從社會任務中發展出「我要做什麼」、「我能做什麼」及「我是誰」的自我概念。有興趣的讀者可參閱艾力克森（Erikson）的「社會心理發展階段論」，它以「生涯」為軸貫穿，從社會任務到心理課題，闡述一個人學習成熟的生命週期。
不過社會的教養卻很矛盾，很多父母希望孩子學業完成前不要談戀愛，以免影響成績，孩子乖乖照做，等到畢業出社會，身分轉換了，父母又突然說：「啊，怎麼都沒有對象呢？不要太晚結婚啊。」孩子覺得這是在哈囉嗎？以前不能做，談感情這項技卻要憑空出現？生活各面向都不是切換就有，而是需要累加，若要談戀愛，得先學習人際互動、同理心、自信及溝通，從基礎累積到進階。
在發展階段裡，「兒童期」是被決定的，是被動承受，如父母要求他讀私立小學，他學習逆來順受適應環境。「青少年期」則可以選擇，但受限於環境，屬被動選擇，如考大學，可以努力用功增加選擇不同學校的機會，但「升學這條路」並不會變動。
青少年抵抗或叛逆其實沒關係，那只是系統下的不同選項，但若做了系統外的事，如輟學，就要留意與關懷。一般孩子不會刻意做選項外的事，因為會被同儕、老師及父母異樣眼光，根本是「自找麻煩」；反過來說，如果孩子真的這樣做，那表示他遭遇到比自找麻煩更麻煩的事，表示他需要有人協助。
成人期才是「主動選擇」，會主動接觸未知領域，從中找到自己興趣並全心投入。選擇後不見得有什麼立即效果，在當下就是享受樂趣與學習而已，往後才萌芽自己的處世信念。
前面三階段的吸收，到了成人中後期的「生產創造」，那是「經由自己，有意義地、主動產出什麼」，以植物來比喻，像是醞釀多年的種子，終於在此開花結果。這是人生最有意義的事，個體所經歷的人生前期，以自己信念重新組織、詮釋，產生／創造出新的、屬於自己的「某個作品」，甚至能貢獻社會。
關鍵點是「從己出」的「生產／創造性（generativity）」，所引領出的生命樣式。（McAdams,1998,《Gemerativity and Adult Development》P37）
因此，在教養上盡早開放孩子「做選擇並體驗結果」，讓他經驗庫有足夠的素材，自我意識就能萌芽，產生自己的個性。
讓孩子練習用錢做選擇，體驗金錢的影響力。（圖片來源：Adobe Stock）
讓孩子練習用錢做選擇，體驗金錢的影響力
我選擇讓孩子做金錢管理，各給一個錢包裝錢，隨時知道自己剩多少，摸得到錢，也可以使用，才有真實感，不要像過年紅包一樣，看得到吃不到，對錢就會無感。
規劃是這樣，小學後每週零用錢二十五元，每年升二十五元，所以二年級時是每週五十元，以此類推，到小六時大約每週給一百五十元。看起來很多錢，但零用錢就是「全包價」，除了基本需求外孩子要吃什麼、喝什麼、玩什麼，全部自己規劃。
不過有加碼，學校期中、期末考前三名也有獎勵（可議），單科一百分加發一百元。每年三節會給禮物，一是生日，自行挑選；二是聖誕節，我挑選；最後一個是農曆新年，會從紅包中提撥一千元給他們。
盡早用錢練習選擇，也能避免童年匱乏長大補償的行為。我大學的社團同學，因為喜歡吃零食，他大一的時候體型圓滾滾。他曾說愛吃的原因，是小時候家裡窮，很難得有點心，尤其是拿到夾心酥時，他跟弟弟都要把餅乾撥開，一片一片慢慢吃，有夾心的那部分更是最後當寶吃。我想像那個畫面，覺得好心酸喔，隔天買夾心酥送他，但他說不用了，現在有打工可以自己買，所以其實都吃很多。後來我不常去社團，兩人再相遇時是大四，他變瘦了。我問怎麼了，他說也沒什麼，他不愛吃零食了，尤其是夾心酥。
「夾心酥不是你童年的最愛嗎？」我疑惑地問。
「可是我吃夠了。」他說。
這便是補償作用的一種。成人長大後會彌補童年所欠缺的心理匱乏，這裡雖以食物做例子，但心理層次的愛與被愛、關係、成就、讚美、被認同也都會如此影響成人的行為選擇，甚至是盲目追求，直到夠了為止，個人才有真正的自由。金錢的影響，也是同樣道理。
孩子會不會亂買？肯定會。不過沒關係，這階段的本意不在於存錢，而是用錢。想當年我怎麼拚命省，也不過才二百多元，但到大學時，二百元根本不算什麼了，不如在當下盡早體驗用錢，讓孩子好好從做選擇中得到滿足（或後悔），就算大人覺得是「沒用的東西」也沒關係，這些經驗才能把「錢對他們的影響力」變小。
★可以這樣做
零用錢制度的注意事項
零用錢制度一定要玩真的，在絕對不能做的底線之前（例如賭博），即使孩子亂買，大人也必須學著放手，否則學習的用意就會失去信用，在生活中機會教育，孩子才有所感受，如買錯了有損失感，或明瞭勞動與金錢的等值交換。制度規劃後，有以下三點要注意：
1.不與家事綁樁：家事本來就要共同分擔的，不可和錢混在一起，否則最後會變成為了錢才願意做家事。家事可用榮譽感激勵完成。
2.制度要穩定：規定好了定期定額，就不可隨意分紅，若要額外給一定要有理由、說明清楚，例如「因為疫情待在家都沒運動，為了鼓勵你們動一動，跟爸爸去散步十五分鐘，滿三次加碼五十元。」
3.不可扣錢：孩子得到的東西，大原則不可再收回，否則以後得到了也沒安全感，零用錢也是，即使是處罰也不要扣錢。不過若是打破有價的東西需賠償，就得從中扣除。
本文由新自然主義出版社授權刊載，摘自《教養：夠好，就好》，作者：林仁廷。
