中國銀行業壞賬及地方債危機的黑幕正在揭開。（圖片來源：alswart/Adobe Stock）
【看中国2019年11月14日讯】（看中國記者李若蘭、金唐綜合報導）進入11月以來，中國經濟各領域頻頻傳負面消息。危機四伏的中國金融領域已現嚴重危機，近來發生的多起銀行擠兌事件正在揭開中國銀行業壞賬及地方債危機的黑幕。中國金融體系壞賬高達51萬億元，地方債亦超過50萬億元，再加上企業債、家庭債，中國百姓揹負著總共高達40萬億美元的債務，將如何前行？
中國中小銀行今年頻現擠兌
10月29日，河南洛陽伊川農商銀行各營業網點，多名儲戶爭相前往取錢。此前有消息稱，該行「行長跑路，農商行要倒閉」。相隔一個星期之後，11月6日，遼寧省營口市當地一家商業銀行---營口沿海銀行出現擠兌現象，而且是連續三天擠兌。
根據網路消息，發生擠兌的原因是熱傳該銀行深陷財務危機，即將倒閉。和伊川出事後處理手段一樣，營口公安局抓了一名帶頭提款的人，然後聲明銀行財務狀況好，資金充足，大家存取自由。可以說是在軟硬兼施下，總算平息了擠兌行為。
根據路透社報導，營口沿海銀行目前發行的債券中，未償還餘額為109.3億元人民幣。其中有兩期同業存單將於8日到期，分別為「18營口沿海銀行CD025」和「18營口沿海銀行CD026」，規模分別為2.5億元和1.2億元。
今年早些時候，還有內蒙古包商銀行因嚴重信用風險被政府接管一年，錦州銀行因巨額虧損需要政府出手救助。
連續出現的小型銀行擠兌事件只是中國銀行體系風險頻發的冰山一角，但已經足以引發外界對中國數百家小型銀行財政狀況的擔憂。專家指出，由於中國經濟下行加劇，明年可能會有更多的銀行倒閉和擠兌現象出現。
中國銀行業大額提現全面管制
就在11月6日的營口沿海銀行擠兌發生前一天，據中國官方媒體報導，11月5日，央行發布《關於在河北省、浙江省、深圳市試點開展大額現金管理的通知（公開徵求意見稿）》。該通知表示，將在河北省、浙江省和深圳市三地進行取款登記制度試點，即對公用帳戶金額超過50萬元、對私人帳戶現金超過10萬元的使用要進行嚴格控制。
這項通知無異於火上澆油，引發中國民眾的關注與熱議，大家紛紛指出中國銀行業資不抵債、現金短缺的問題已經嚴重到面臨崩潰的程度。
大部分民眾擔心銀行倒閉，自己的損失能否得到賠償：「這幾年還是別把錢放地方銀行，你惦記著它的利息，它惦記著你的本金，已經好幾家地方銀行爆雷了。」
中國銀行業的壞賬到底有多少？
中國有句俗話，叫「蒼蠅不叮無縫的蛋」。如果銀行系統的資產負債表健康，肯定是不會有這麼多傳言和擠兌事件發生。現在問題是，中國銀行的資產負債表本身已經失去了平衡，大量的壞賬是中國銀行系統的最重要風險來源。
中國銀行業的壞賬到底有多少呢？2019年年初，中國銀保監會公布，中國2018年銀行壞賬2萬億元。對於100多萬億的信貸餘額來說，區區兩萬億的壞賬？相信公布這個資料的官員自己也不會相信。
根據惠譽國際信用評級機構的分析報告，中國金融體系壞賬高達51萬億元，中國實際壞帳比官方數字高7萬億美元，中國銀行的壞賬率高達34%。2018年浦發銀行資料造假案曝光，今年的包商銀行接管案，就露出了中國金融體系壞賬規模的冰山一角。
中國地方政府天量地方債難還
中國銀行業超高壞賬率的背後，一定是中國巨額地方債與企業債出了問題。我們先看看中國的地方債，這個隱藏頗深的炸雷。
據英國《金融時報》報導，今年前10個月，中國已有831個地方政府，拖欠承包商的款項，被法院列入「失信被執行人」名單；大多數違約都發生在縣鎮一級政府，累積拖欠款項69億元人民幣；而去年底，違約地方政府只有100家，拖欠款項41億。今年地方政府違約明顯更加頻繁。
大陸地方債分為「顯性」和「隱性」兩部分：
「顯性地方債」是指政府以債券方式融資的債務，根據中國財政部資料，截至今年9月末，規模已達21.415萬億元；
「隱性地方債」是指可能需要地方政府承擔償還責任的其它債務，包括城投債、養老金缺口等；據各國機構及專家估算，大陸「隱性地方債」高達30到50萬億元。
這天量的地方債雖然可怕，但更可怕的是----地方政府「沒有一個想還債的，許多地方連利息都還不起」。
然而，進入2019年後，北京當局卻加快了「地方債」發行速度，前9個月共發行地方債4.18萬億元，超過去年全年發行規模。據大陸媒體《第一財經》報導，其中約1萬億是用來「借新債還舊債」。
專家擔憂，再次用大量印鈔抵銷地方債，物價飛漲的惡果卻得由所有老百姓來承擔。
中國債務總量驚人危機四伏百姓承擔
據國際金融協會（IIF）此前發表的報告，早在今年第一季度，中國的企業、家庭和政府債務總量已超過40萬億美元，佔GDP的比例上升至創記錄的303%，大約佔全球總債務的15%。
債務不斷滾雪球般增大，遲早會因為債務到期無法償還而爆雷。今年早些時候，北京當局已經出臺新政策，允許地方融資平臺破產。專家分析，這等於公開允許地方政府賴帳，為將來地方債務爆雷做準備。
大量發行地方債的目的，是試圖利用投資基建來拉動經濟增長。自由亞洲電臺曾報導，中國經濟下行壓力巨大，北京已經無路可走，只能掉轉車頭180度大轉彎，轉回早已叫停多年的基建投資。但是投資基建，未來可能進一步引發地方債務危機的爆發。此外，中國還有沈重的家庭債務危機，哪個點爆發都會引發系統性的債務風險。
中國政府的債務堆積如山，已成為經濟的未爆彈。《金融時報》文章指出，分析師警告，中國地方政府財務惡化前景之顯著，很可能引發社會動盪。而業內專家擔憂的是，官方太擅長通過大量印鈔來抵銷壞債，導致的物價飛漲的惡果卻要由14億老百姓來承擔。
