關於醫保,你必須知道的事兒
很多人總是喜歡以靜態的眼光去看待動態的事物,你會吃大虧的。比如,你以現在老年人領取退休金的數額來推斷自己退休後的情況,你必定會被誤導。未來的經濟環境和現在不可同日而語,長期的變化往往會令你震驚。30年前的人,做夢也想不到,現在「農轉非」這麼容易,而「非轉農」那麼困難。因為現在居民戶口相比農民戶口並沒有那麼多的優勢,而農民手裡還有最好的資源:土地。
講一個真實的故事,話說三十多年前有兩個戰友同時退伍,一個到處拉關係走後門去了當年最熱門的供銷社。在計畫經濟的年代,供銷社掌管著最稀缺的商品,當年吃的、用的、喝的、穿的,全都在供銷社裡買,根本不像現在這樣有那麼多的商店給你選擇。如果家裡有一個人在供銷社裡上班,全家人在鄰居裡的地位都會提高。另一個戰友不懂拉關係走後門,最後去了人人都不願意去的稅務局,典型的清水衙門。後來的故事就不用我多說了,供銷社早就沒落了,稅務局如日中天,現在倆人的退休工資相差5倍。在物資短缺的年代,做夢也想不到現在遍地的超市,充斥著商品,商家還拚命的打折促銷。當年也不會想到現在國家的稅收可以連續以20%+的幅度增長。很多事情會出乎你意料之外的。
前三篇文章我談的都是養老金問題,本文來談談醫保。先來看個故事。
黑龍江女孩「小熊」和男友「大熊」,都是生活在北京的「北漂」。今年3月,大熊被確診得了惡性腫瘤,然而小熊卻被告知,按照北京人社局的規定,「外地人如果患有惡性腫瘤,北京醫保馬上停保」。
北京人社局早在2004年就出臺了相關的規定,在《關於基本醫療保險參保範圍等有關問題的通知》中有如下條款:「患有惡性腫瘤進行放射治療和化學治療以及進行腎透析、腎移植後服抗排異藥門診治療等不具有勞動能力的外地來京人員,不屬於本市基本醫療保險參保範圍,其發生的醫療費用統籌基金和大額互助資金不予支付。」
以上的字樣翻譯成老百姓聽得懂的話,那就是:如果你是北漂,且已經患了大病,並喪失了勞動能力,那麼對不起,醫保不會管你了。看到這裡相信很多人鼻子都氣歪了,參加醫保不就是為了遇到大病不至於等死嗎,小災小病的根本就不需要你醫保幫忙阿。
這件事在網上引發了巨大的反響,相關部門不得不出面澄清說:「如本人確實是在參保後患病,便可以享受本市醫保待遇。」這裡的關鍵問題是先參保再患病,還是先患病再參保?這往往不是由你說了算的。
北京之所以會有如此規定,是擔心全國的病人都跑北京來看病,這背後反映的是中國醫療資源的極度不平衡。中國醫保制度至今未能實現全國統一,各地之間存在較大的差異。而中國擁有龐大的流動人口,這些人要想享受到醫保待遇,那是很不容易的。現在這些人還屬於青壯年,患病機率較低,等到20年後,他們陸陸續續步入老年,到那時候醫保的問題會更多。
咱們再來看看鳳凰男小王的情況,小王老家在農村,通過自己的打拼,成功的在大城市立足,於是他把父母接了過來,但是父母都老了,身體也不好,他們原本想大城市醫療好,可後來發現不是這麼回事。外地的醫保在這裡不管用,所有費用你都要自己掏錢,然後小王想把老爹的醫保關係轉移到這裡,被告知「根本不可能,沒有這種政策」。為了不拖累孩子,小王的父母很快就回老家去了。
現在我們再來考慮另一種情況,比如你是某小城市職工,患了一種很難治的病,本地醫院由於醫療水平比較差,搞不定了,醫生建議你還是去上海或者北京的大醫院看病吧。可你要知道,醫保關係是不能隨意轉移的,就算本地願意轉出,對方肯定也不會接受。但你可以申請異地定點就醫,這個流程就複雜了,你先要申請獲批,然後去指定的醫院看病,先自己墊付所有醫療費用,然後再想辦法回去報銷,類似於這種環節巨多的流程,隨便找個理由就可以把你給卡住,他也不會說不辦,就給你慢慢辦,你等去吧。或者說,你錯過了時間窗口,現在窗口關閉了,沒辦法了。你一定要記住,咱們的政策是政策,具體怎麼操作,完全是當事人說了算的,你著急也沒用。
有人說,既然如此,是不是可以考慮全國醫保聯網呢?這個建議在技術上沒問題,但是實際操作上是根本就行不通的。各地的醫保基本上是各地統籌,而且不同地區差別極大,一旦全國聯網,那麼大家都會跑去醫療條件最好的地方看病,當地不是醫保賬戶破產,就是醫療資源崩盤,兩者都會發生。所以在很長的時間裏,現行的制度是唯一可行的辦法,不會有大的改變了。
你可能會說:「哈哈,我不是流動人口,我就在大城市,我是本地戶口,我應該沒事了吧。」別高興太早了。廣州市人社局日前發布了《關於調整廣州市城鎮居民基本醫療保險有關規定的通知(徵求意見稿)》,擬將學生、非從業居民、老年居民醫保個人繳費標準,分別從80元、480元、500元提高到120元、1000元、10000元。一個是沒有工作的學生,一個是沒有工作的居民,一個是沒有勞動能力的老年人,這三類人都是典型的弱勢群體,現在繳費標準一下就要提高一倍,在享受的福利沒有明顯改變的情況下,支出就要翻倍。而且更重要的是,這種關係到廣大民生的事情,是不需要開什麼人大會議審議的,他說變就可以變,你只能接受,除此之外沒有別的辦法。
繼廣州之後,深圳也再接再厲,出臺了《深圳市社會醫療保險辦法(修訂稿)》,其中有兩條引發了巨大反彈,一條是「累計繳費年限滿25年退休方可不再繳費享受醫保待遇」,另一條是「醫保繳費中斷超過3個月,連續繳費清零」。
之前還是累計滿15年就行了,這一下子就要提高到25年,足足提高了10年,更可怕的是3個月不交就要清零,打網游也沒這麼慘的,沒聽說過一段時間不上線,你角色的等級就會清零啊。這是Hell模式嗎?這結果就是,如果你年限交不滿,那麼你退休之後還要繼續交醫保,這就是老年居民為什麼也要交醫保的原因所在。
後來人社局澄清說,「醫保繳費中斷超過3個月,連續繳費清零」是誤讀,我仔細查了一下資料,原文是這麼寫的:「基本醫療保險中斷參保時間不超過3個月的,其中斷前後的連續參保年限可合併計算。在醫療保險年度內累計中斷參保超過3個月的醫療保險,自重新參保之月起重新計算其連續參保年限。」這是明明白白的清零,還有假嗎?你要小心了,斷供3個月就要給你清零,讓你從頭開始算起了。
政府手裡掌握著巨大的資源,但是這些資源怎麼分配,能不能讓老百姓享受到好處?中國政府完全有能力兜底整個養老金和醫保體系,讓我們看看咱們是怎麼做的,2011年五項社會保險基金總收入2.35萬億元;總支出1.8萬億元。當年全國財政收入是10萬億元(賣地還不算在內)。看見沒,收入比支出多了30%。社保基金這種非盈利的東西,還有如此大幅的盈利,不僅不用貼錢,還有巨大的結余。政府是準備把非盈利的東西做成盈利企業阿?社保支出同政府的財政收入相比,更是小的可憐。對付老百姓的時候錙銖必較,給洋人送錢的時候毫不手軟。怎能不讓百姓們心寒?
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