不可不看,我的理財方法
一提到財務報表,很多人都會覺得頭痛,其實只要肯花時間,從每天的記帳開始,把自己的財務狀況數位化、表格化,不僅可輕鬆得知財務狀況,更可替未來做好規劃。
很多人都知道要理財,但是卻不知從何而起。理財其實不難,從瞭解收支狀況、設定財務目標、擬定策略、編列預算、執行預算到分析成果這六大步驟,可輕鬆的進行個人財務管理。至於要如何預估收入掌握支出,進而檢討改進有賴於平日的財務記錄,簡單的說記帳是理財的第一步。
記帳貴在清楚記錄錢的來去每個人生活資源有限,每一方面的需要都要適當滿足,從平日養成的記帳習慣,可清楚得知每一專案花費的多寡,及需要是否得到適切滿足。
通常在談到財務問題時有兩種角度,一種是錢從那裡來、是source的觀念,另一種是錢從那裡去、是use的觀念,每日記帳必需清楚記錄金錢的來源和去處,也就是會計學所稱的「複式會計」。
一般人最常採用的記帳方式是用流水帳的方式記錄,按照時間、花費、專案逐一登記,例如九月十八日刷卡買了一件八百元的外套,若要採用較科學的方式,除了須忠實記錄每一筆消費外,更要記錄採取何種付款方式,如刷卡、付現或是借貸。資本性支出只是轉換資產形式。
在這裡,推薦使用開普藍個人交易處理系統的網路帳本(www.keepbalance.net),該帳本比較好地實現了複式記帳,同時,其財務報表功能也非常強大。
資金的去處分成兩部分,一是經常性方面、包含日常生活的花費,記為費用專案,另一種是資本性、記為資產項目,資產提供未來長期性服務,例如,花錢買一臺冰箱,現金與冰箱同屬資產專案,一減一增,如果冰箱壽命五年,它將提供中長期服務;若購買房地產,同樣帶來生活上的舒適與長期服務。
經常性花費的資金來源,應以短期可運用資金支付,如吃東西、購買衣物的花費應以手邊現有資金支付,若用來購買房屋、汽車的首期款,則運用長期資金,而非向親友借貸或是短期可運用資金來支付。
消費性支出是用金錢換得的東西,很快會被消耗,而資本性的支出只是資產形式的轉換,如投資股票,雖然存款減少但股票資產增加。
集、分類方便記帳
如果說記帳是理財的第一步,那麼集中憑證單據一定是記帳的首要工作,平常消費應養成索取發票習慣。平日在收集的發票上,清楚記下消費時間、金額、品名等專案,如沒有標識品名的單據最好馬上加註。
此外,銀行扣繳單據、捐款、借貸收據、刷卡簽單及存、提款單據等,都要一一保存,最好擺放置固定地點。憑證收集全後,按消費性質分成食、衣、住、行、育、樂六大類,每一專案按日期順序排列,以方便日後的統計。
上面的複式記帳方法如果你覺得有困難,那就看看下面的「流水帳」式記法。……不過,前者是教你做家庭的cfo,後者是培養你做拔拉算盤的「記帳先生」。嫌頭銜小??。。。一步步來吧。cfo原來也是先做小會計的嘛∼∼∼
收支財務狀況是達成理財目標的基礎。如何瞭解自己的財務狀況呢?記帳是個好辦法。逐筆記錄自己的每一筆收入和支出,並在每個月底做一次匯總,久而久之,就對自己的財務狀況瞭若指掌了。
同時,記帳還能對自己的支出作出分析,瞭解哪些支出是必需的,哪些支出是可有可無的,從而更合理地安排支出。「月光族」如果能夠學會記帳,相信每月月底,也就不會再度日如年了。
逐筆記帳,做起來還是有一點難度的。現在已經進入「刷卡」時代,信用卡的普及解決了很多問題。在日常消費時,能用信用卡,就盡量刷卡消費,一來可免除攜帶大量現金的煩擾,二來可以通過每月的銀行月結單幫助記帳。
另外,支出費用時,不要忘了索要發票,一來可以更好地保護自己的權益,二來可以在記帳時逐筆核對。當發生大額交易,而又沒有及時拿到發票時,請及時在備忘錄中做記錄,以防時間長了遺忘。
記帳只是起步,是為了更好地做好預算。由於家庭收入基本固定,因此家庭預算主要就是做好支出預算。支出預算又分為可控制預算和不可控制預算,諸如房租、公用事業費用、房貸利息等都是不可控制預算。每月的家用、交際、交通等費用則是可控的,要對這些支出好好籌畫,合理、合算地花錢,使每月可用於投資的節余穩定在同一水準,這樣才能更快捷高效地實現理財目標。
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