境外豪華別墅案牽出地下錢莊
據揚州市公安局經偵支隊副支隊長吳宏君介紹說，" 這起地下錢莊案管轄地是福建省，由揚州市一名幹部挪用公款案牽出。"新華社報導說，2008年前後，揚州市檢察院破獲一起挪用公款近億元窩串案件，抓獲了正準備潛逃的揚州市某政府機關工作人員王某。
警方調查發現，案發時王某在加拿大購有豪華別墅一套，用來買別墅的錢並沒有直接通過銀行匯往國外，而大筆人民幣被王某之妻肖某存入了一個戶主為"何家財"的上海個人賬戶。
揚州市公安局在市人民銀行反洗錢中心幫助下，對何家財的個人賬戶進行了監控，發現資金流動異常，單日發生交易在百筆以上，單筆交易百萬元以上的累計超過2億元，且交易對象來自全國各地。通過調查何家財設在上海市農業銀行的賬戶，又牽連出另外17個可疑賬戶，共涉及70億元。進出這些賬戶的大宗現金，流向和流量既不像經商，也不像存款，十分可疑。
根據這些線索，揚州市公安局與人民銀行總行反洗錢中心取得聯繫。人行總行分析何家財相關賬戶後，定性為"特大地下錢莊"。2008年10月何家財在深圳黃崗口岸被抓獲。
"左口袋進、右口袋出" 對沖賬戶躲避監管
43歲的何家財是福建人。除他以外，其家庭成員全部加入外籍。初中畢業後何家財投靠在英國從事外匯業務的哥哥，開始摸索外匯業務的門道。自己的"生意"始於2003年，他在加拿大列志文市和本拿比市分別註冊了"快速匯款公司"，後來在阿聯酋也設了點。
據規定，境內居民不得在境外開立私人外匯賬戶，境內機構在境外開設外匯賬戶須事先經過外匯管理部門的審批。何家財的公司屬於典型的地下錢莊。
中國人民銀行揚州支行反洗錢中心龐克西介紹，這個地下錢莊採用的是對沖賬戶模式。即"背對背"地在國內和國外分別開設賬戶。國內客戶匯出的錢由境外賬戶支付，國外客戶匯入的錢由國內賬戶支付，用現金進行對沖。國內、外賬戶的錢不直接往來。相當於境內外等值貨幣在何家財的操縱下互換了一下，繞過了外匯管制。
為了不引人注意，何家財還把客戶的大額資金分成若干筆存放於不同賬戶。案發時，何家財在國內開設的賬戶就達300多個。
快速低價無限量 地下通道受"追捧"
調查顯示，在85億元人民幣涉案金額和4000餘被牽扯的居民中，為子女在外讀書匯款、接收境外親屬匯款等佔相當比重，而且多數客戶匯兌金額不大。
何家財的生意發展到如此規模，對外經貿大學教授丁志傑認為，主要是其作案手法比較隱蔽，繞過了外匯監管。由於不受匯兌額度的限制，做的又是無本生意，所以在民間很有市場。
一位女兒在外讀書的南京私營企業主告訴記者："銀行允許個人兌換的5萬美元，並不夠用。"這個理由代表了多數被地下錢莊牽扯的民眾的心態。有居民反映，超過限額部分，核准過程有時需要幾個月，而地下錢莊隨來隨匯"很方便"。
另外，何家財採用到賬後付款的經營方式，5年來幾乎沒有發生過違約的情況。這樣的經營方式使得在他這裡進行匯兌的客戶感到可靠快捷。
此外，由於何家財的生意幾乎沒有成本，為吸引客戶，他收費低廉。每筆業務抽取千分之一至千分之三的佣金，而銀行的手續費通常為千分之五。
