退休規劃是北美最大數人的首要理財目標。在作退休規劃前﹐先讓我們瞭解一下加拿大的一些政府福利。由於加拿大的一些福利各省情況不一樣﹐在這裡我們以安大略省為例加以說明。
在安省﹐老年人的政府福利主要有以下幾種﹕CPP﹐OAS(老年金)﹐GIS(低保補助)﹐GAINS(安省低保)﹐ALLOWANCE(補助金)﹐CGA(政府年金)﹐IPB(國際養老金)。以下分別加以說明。
CPP﹕Canada Pension Plan (CPP) Retirement Pension。CPP於1965年加政府通過立法建立並於1966年1月開始實施。它是以一種叫pay-as-you-go的方式動作。意思就是說﹐我們交的CPP﹐並不直接在我們的帳戶裡積累﹐而是進入現有帳戶並分配給現在的老人。
換句話說﹐現在的老人領的CPP是我們正在工作的人交的錢。我們退休後領的CPP是當時工作的人交的錢。CPP的金額由我們的工作期間的平均 pensionable income決定。在我寫這篇文章時﹐CPP的最大的金額為﹕$814.17﹐明年將會增加到$832.92。但每個人的CPP都會因為工作時間的長短及收入水平不一而不一樣﹐具體的計算方法太複雜這裡就不詳述。
CPP除了退休收入外﹐還有一些其他的福利。比如如果一個領取CPP的老年人過世﹐那麼他的配偶可以得到不超過$2,500的撫恤金。未成年子女也可以每月得到一些撫恤金直到成年。另外﹐如果有人嚴重殘疾﹐CPP的殘疾撫恤也會發放到65歲。
OAS﹕Old Age Security。這就是我們常說的老年金。它起源於1927年﹐是一個完全的社會福利計畫﹐你不需要任何貢獻﹐只要條件適合就可以申請領取。現在的 OAS的最大金額是$487.54/月。OAS的條件簡單地說﹐就是要你18歲以後在加拿大住滿十年以上。如果住滿40年以上﹐則領取全額。如果沒住滿﹐ 按比例領取。比如你住滿了32年﹐則可以領取最大金額的80%﹐(487.54*80%=$390.03/月)。
GIS﹕Guaranteed Income Supplement (低保補助)。GIS實際上是OAS系統的一部分﹐但是它跟OAS又有不同。GIS主要是對低收入的老人的一種補助。如果你要申請GIS﹐你必須符合領取 GIS的條件。同時﹐收入要低於一個數值。在我寫這篇文章時﹐如果一個領取老年金的老人收入低於$14,352/年﹐他就可以申請GIS。最多可以領取 $597.53/月。
GAINS﹕Guaranteed Annual Income System for Seniors。這是安省的一種社會福利。條件也很簡單﹐如果大於65歲﹐安省居民﹐並且符合OAS及GIS的領取條件﹐就可以申請了。最大數額$83/月。
Allowance(補助金)。Allowance嚴格地說﹐也是OAS系統的一部分﹐他提供的是對低收入家庭的補助。他又可以分為兩種﹐Allowance和Allowance for Survivor。先談談Allowance吧。如果你符合下情況﹕
-18歲後在加拿大住滿十年。並是加拿大的公民或者永久居民。-年齡在60-64歲之間。-你的配偶(同居及婚姻伴侶)符合領取OAS及GIS的條件。-你就可以申請領取Allowance了。現在Allowance的最大值$879.55/月。
另外的一種Allowance for Survivor﹐其實跟Allowance差不多。唯一的不同就是﹐如果領取OAS及GIS的配偶去世了﹐未亡人年齡在60-64歲之間﹐就可以申請 Allowance for Survivor。現在的最大金額是$973.05/月。
CGA﹕Canadian Government Annuities。這個實際上就是政府管理的年金。需要你自己有貢款或者你的僱主有貢款。
IPB﹕International Pension Benefits。加拿大和世界上很多國家簽定了一些協議﹐這樣﹐如果你生活在其他國家或者你的配偶在其他國家工作等情況﹐你就可以申請IPB。IPB只適用於和加拿大簽定了協議的國家。到目前為止﹐加拿大和中國沒有簽定任何上述協議。
作為一個加拿大的納稅人﹐我們在年輕時交了高額的稅收﹐那麼﹐在年老時我們理應享受一些政府福利。如果因為對這些不瞭解而錯過﹐將會令到我們產生巨大的經濟損失﹗而且在規劃你的退休生活時﹐政府福利也是一個必須考慮的因素。
来源:星網
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