銀監會至今設立了三級機構，除銀監會和省級機構外，處在第三級的地市機構在全國是人數最多，機構最多，也是最腐敗的一級銀監會機構，原因是有一批身為監管科長的最腐敗官員。銀監會的地市機構稱為銀監分局，其中負責金融機構監管的科長都是從人民銀行整體劃轉過來的，到銀監分局以後繼續在監管科室任職。這些人，絕大部分學歷很低，業務能力極差，跑官買官的能力卻非一般人能比。在人民銀行工作時期，他們養成了貓不逮老鼠，反而處處保護老鼠的工作方式，他們幫著金融機構做假帳，明裡暗裡保護金融機構的違法經營行為，中國銀行業5萬多億的壞帳，有這些科長們一大半的功勞。他們有著長期與金融機構打交道的經歷，短的五年七年，長的十多年，但是只要買到了監管科長的交椅，想讓他換個科室任職不給他很大的好處那就免談。從人民銀行的行長到銀監分局的局長，誰都不敢輕易的挪動監管科長的官位。表面上看是監管科室屬於重要科室，實際上對分局局長和監管科長而言，監管科長的官位是絕對的肥缺：分局局長可以從監管科長身上刮錢，科長則可以從商業銀行身上刮錢。
別看這些科長屬於十二品芝麻官，但是手中的權利極大，能量也極大。在地市這一級，一般設有國家銀行的分支機構，股份制商業銀行和大量的農村信用社，銀監分局的監管科長直接掌握著這些金融機構從人員到業務的生殺大權，他們經常要求地市金融機構的各級管理人員與他們泡在一起，吃喝嫖賭打牌打麻將是無惡不作，金融機構對他們卻是既痛恨又無奈，因為經營上的事事都要受制於這些人，不對這些人燒香拜佛，不對這些人唯命是從，就給你小鞋穿，就讓你在競爭中處於劣勢。反過來，要是維護好了這些監管科長，就是違法經營他們也會處處為你開脫，讓你放心大膽的去糟蹋老百姓的存款而不必有任何的後顧之憂。舉一個最近的例子，2004年前三個月，國有獨資商業銀行從上到下大搞吸收儲蓄存款的活動，把吸收儲蓄存款的指標下達給個人，完不成任務就扣工資。有些分行確實完不成高指標的任務，不得已就採用儲蓄貼水的辦法拉存款。有些地方存一萬塊錢當時就付給40塊現金，一時間鬧的各地亂哄哄，可是有誰來管這些事？地市銀監分局的監管科長對這些事完全是睜一隻眼，閉一隻眼，不願管這些事，也不好管：都在搞活動，都是哥們，管哪家是好？結果到四月份，活動完了，儲蓄存款增幅也下來了，人民銀行還在那裡胡屁什麼「造成儲蓄存款分流的主要原因是當月國債、基金等發行比較快」，它根本不知就里！
中共的高官為了處理金融機構的壞帳費盡了心思。但是，處理的壞帳遠不如新生的多，為什麼？就是因為對金融機構的監管尤其是地市級機構的監管完全是在做遊戲，一個地市的監管科長默認一萬塊錢的壞帳全國加起來就是幾百萬，不把你這些愚昧的高官玩死才怪呢！中國的銀行業是一個沒有希望的行業，大家可要當心自己的存款！(麗麗)
