中國四大國有銀行之一的中國銀行最近爆出一系列金融欺詐和腐敗醜聞。前不久，中國銀行紐約分行因為違規貸款而被美、中兩國金融管制當局各罰款 1 千萬美元。對紐約分行的貸款問題負有主要責任的原中國銀行行長王雪冰，也在上個月被解除了中國建設銀行行長的職務。他在 2000 年 2 月擔任建設銀行行長之前，在中國銀行擔任了六年多的行長。
最近，中國銀行在國內的一些分行又爆出了被稱之為建國以來最大宗侵吞銀行資金的案子。廣東南方日報旗下的《 21 世紀經濟報導》援引國家審計署一位官員的話說，中國銀行在廣東省開平和江門分行的高級管理人員在 10 年的時間內，將 60 億人民幣轉移到海外的帳戶上。中國政府星期二表示，他們正在對此進行調查，但是說涉及金額並沒有 60 億元。
* 銀行內部亂成一團 *
《 21 世紀經濟報導》還表示，在王雪冰擔任中國銀行行長期間，中國銀行福建省分行的兩位高級管理人員在遠華案主犯賴昌星的幫助下，挪用 3 千 4 百萬美元的銀行資金，在香港設立一個公司，藉此把電腦走私到大陸。
遠東經濟評論的報導說，美國對中國銀行海外分行的活動進行的調查，只是揭開了中國銀行系統內部存在的裙帶網路的一層面紗。那麼中國銀行系統的腐敗問題到底有多嚴重呢？遠東經濟評論引述美國一家大公司原駐中國首席代表的話說，我們現在看到的只是一個被漆黑了的窗戶，大家看不清裡面的情況。但是美國財政部的行動，使我們刮掉了這個黑窗戶上的一點漆，透過這個小洞往窗戶裡看，發現裡面亂成一團糟。
美國智囊機構布魯金斯研究所的資深研究員、研究中國經濟的權威人士拉迪在接受採訪的時候說，中國銀行紐約分行暴露出來的問題顯然是非常嚴重的，但是外面的人無法知曉整個銀行系統問題嚴重的程度。
拉迪說：「在中國以外，沒有人清楚地知道問題的嚴重性，不可能做出判斷。很多專門研究中國銀行系統的人一直在猜測，中國一些銀行非常糟糕的表現是腐敗或者向那些關係密切的人或機構借貸等做法的結果。但是我還是認為，根本沒有辦法知道整個銀行系統的腐敗問題。也許中央銀行的一些監管和調查人員知道問題的嚴重性。」
* 如無外部調查王雪冰可能不會下臺 *
美國財政部貨幣管制辦公室沒有提供中國銀行紐約分行違規貸款的細節情況，但是要求中國銀行在美國各地的分行必須改變一些做法，比如不得與 34 個個人和公司做生意。遠東經濟評論獲得的法院文件顯示，這當中的 6 個人以及 13 家公司都與一個錯綜複雜的單一網路有關。
雖然原中國銀行行長王雪冰被撤職表明中國政府對待銀行腐敗的問題是認真的，但是拉迪說，王雪冰只是在中銀紐約分行的嚴重問題被美國金融管制當局和調查人員發現的時候才被解職的。這使人懷疑，如果沒有外部的調查，王雪冰可能仍然是建設銀行的行長。拉迪說，王雪冰的案子說明中國銀行系統缺乏監督機制。
拉迪說：「我仍然認為，這裡存在一個中國的系統是否給人民銀行這個監管銀行以足夠的獨立性，來調查存在違規行為的高級官員。」
花旗集團的經濟師黃益平也認為，中國銀行暴露出來的腐敗和借貸問題，表明銀行系統缺乏有效的約束機制。
黃益平說：「現在所出來的這些問題，除了效率不好，銀行貸款本身，貸法不是非常標準化，像現代銀行那樣的。反映的一個最主要的方面的問題就是，實際上在改革過程當中，對銀行業也好，對國有企業也好，實際上沒有形成一個非常有效的約束或是紀律機制。在中央原有的計畫體制取消之後，企業這些管理人員的自主權越來越大，但是新的約束機制又沒有形成，所以在相當長的一段時間，實際上他們是想幹什麼就幹什麼。」
* 腐敗與不良信貸緊密相關 *
除此以外，布魯金斯研究所的拉迪說，中國的銀行系統還存在另外兩個問題。
拉迪說：「銀行還沒有發展出一個完全商業化的信貸文化，按照西方銀行使用的那些標準，在商業信貸的基礎上做出借貸的決定。這個狀況一部分反映出銀行缺乏進行商業信貸的技巧，一部分反映出這些銀行受到政治上的壓力，貸款給那些國有企業，使它們能夠繼續存在下去。除此之外，還有一個腐敗問題。銀行借貸人員把貸款貸給親戚朋友，雖然他們償還貸款的可能性非常小。」
拉迪說，這些問題最後都體現在銀行的壞帳和呆帳上。根據中國官方的統計數字，中國四大銀行的呆帳佔銀行總貸款的 25% ，但是拉迪認為，如果按照西方的標準來計算的話，中國銀行的壞帳佔銀行貸款的比例在 50% 到 60% 之間。美國花旗集團經濟師黃益平認為，從中國銀行的問題可以看出來，中國銀行的壞帳肯定要高於官方的數字，但是不會高達百分之五、六十，他估計可能在百分之三十到四十之間。
* 中國銀行業可能步拉美後塵 *
由於中國銀行業普遍存在的壞帳以及資金外逃的問題，中國的一些學者警告說，中國銀行業可能會出現拉丁美洲化的問題，也就是嚴重的資金外逃和腐敗的借貸導致金融系統的崩潰。但是經濟學家拉迪認為，在將來出現這種前景是可能的，但是目前，問題還沒有那麼嚴重。拉迪說，人們有一種看法，這就是最大的國有銀行能夠得到國家的存款保障，因此出現了小銀行把資金轉移到大銀行的現象，但是並沒有出現擠兌存款的趨勢，也不像日本，銀行系統的脆弱使得存款人把錢從銀行裡取出來，換成金條存起來。
黃益平認為，中國銀行系統出現拉丁美洲化的危險是存在的，但是情況並不一樣。
黃益平說：「拉丁美洲很大的問題，有很多是因為借債借得比較多，它本身經濟沒有發展，借債借得不恰當，自己也承擔不了，導致銀行系統，包括整個經濟系統出現問題。大陸可能現在，比如說有資金外逃，銀行裡面問題也比較多，但是從目前的狀況來看，我覺得國內的經濟不會導致系統性的出現這樣的問題。」
黃益平表示，會不會出現整體性的問題，關鍵是要看下一步如何來解決銀行系統的種種問題。
