曾在国内呼风唤雨的网贷公司发现，起初以为自己是镰刀，却没发现原来印度是“收割机”。（图片来源：Adobe Stock）
2019年前后，国内严打高利贷和黑心网贷，大量平台生存空间被压缩，于是纷纷“出海求生”，把目光投向印度。在他们眼中，印度就像十年前的中国：13亿人口、智能手机刚普及、金融覆盖率低、征信体系薄弱，简直是一片等待收割的蓝海。
网贷公司在印度落地之初更是大喜过望，获客成本低到一两块钱，贷款利率动辄40%起步，甚至能做到年化200%，几乎没人监管，放款规模轻松做到每天几千万。这些网贷公司一度以为，自己找到了新的“自动印钞机”。
然而真正的噩梦从第一个还款日开始了。大量借款人直接失联，坏帐率迅速飙升。国内屡试不爽的催收手段在印度几乎全部失效：发信息，对方说不识字；发律师函，被当垃圾；上门催收，反而差点被围殴；征信威胁更是无效——印度只有不到10%的人有征信记录。
更让网贷公司崩溃的是，国内常用的“社会关系施压”在印度不仅没用，反而起了反效果。欠钱信息被扩散后，不少人觉得这是“免费福利”，纷纷效仿，网贷不还甚至一度成了集体行为，还有人专门组织“撸贷团伙”，教人如何多平台借钱、集体违约、反手举报平台。
法律手段同样行不通。在印度起诉周期长达三到五年，执行困难，甚至有借款人反告平台高利贷诈骗，请律师的钱正是借来的网贷。结果是，坏帐率普遍超过40%，有的平台高达80%，几十亿资金直接蒸发。
雪上加霜的是印度政府的监管重拳。印度央行限制贷款利率上限至18%，要求费用透明；个人数据保护法规定数据必须本地存储，非法收集通讯录等行为罚款高达数十亿元人民币。大量中资网贷平台因不合规和高坏帐率被迫退出。
最终，这场“出海淘金”变成了彻底的反向收割。这些曾在国内呼风唤雨的网贷公司发现，起初以为自己是镰刀，却没发现原来印度是“收割机”。
同样是高利息、不合理条款，在国内，借款人往往被征信、舆论、社会关系牢牢绑定，不敢不还；而在印度，曾经的有效手段全部失灵不说，印度人借钱更像是直接拿国家补贴一样自然。
同样是不合理的条款、同样是高利息贷款，为什么一边是借款人哪怕穷尽一生，也要战战兢兢还钱；另一边却是直接拿钱拿到手软且毫无心理负担？前者究竟被什么样的“软肋”所拿捏？
浙江绍兴发生了一起引发社会广泛关注的套路贷案件。一名26岁的年轻女性因经济拮据，在网上看到“无抵押、放款快”的贷款广告后，误入非法网贷陷阱。她最初只借了5千元，但实际到帐只有3千多元，贷款方以“手续费”“服务费”等名义提前扣除了费用，并约定极短的还款期限。到期后她无力偿还，对方便不断收取高额利息和违约金，使债务迅速增加。随后，放贷人员又向她推荐所谓的“借新还旧”。这种借款名义金额很高，但实际到手却很少，利息极其惊人。为了继续借款，她被要求提供手持身份证的裸照、视频以及通讯录等隐私信息，作为所谓的“担保”。
在短短几个月内，她不断以贷养贷，签下的借条金额累计高达550万元，大多用于偿还前一笔贷款和利息，债务如雪球般越滚越大。当她再也无力偿还时，催收人员将她的裸照和视频发送给亲友、同事，对她进行电话轰炸和精神恐吓，以此逼迫还款。巨大的心理压力让她几近崩溃。
中共一贯仰仗暴力手段应对一切，所以背后有中共魔爪撑腰的网贷公司使用暴力催债确实百试不爽、所向无敌，因为直接用暴力得到的成功比去法院起诉要有效得多，而这些贷款公司却不用承担什么后果。比如总部设在上海的中型贷款平台“拍拍贷”，早在2021年就被曝光“高利息、暴力催收、隐私泄露、万人投诉”等，但是至今照常营业。据悉，“拍拍贷”的合作方是中共国家举重队。
有了中共这个黑老大做靠山，中国对于中小贷款平台的企业监管体系根本就形同虚设。中国的贷款平台、金融公司都是中共的关系户，否则他们拿不到金融许可证，业内人士对其中存在的利益输送和腐败都心知肚明。官官相护形成了经济利益共同体，而中共也需要借此推动贷款消费、刺激经济。所以根本不存在监管执行难，因为本来就没有。
中共2025年8月20日发布的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》明确规定，民间借贷的实际年利率不能超过36%，否则是“高利贷行为”，被定为“刑事犯罪”。但是，业内人士透漏说：中共当局非常重视拉高内需消费，所以他们只要在红线内操作即可，从这里我们就能看到，中共利用借贷刺激经济就是又一个“割韭菜”的陷阱。
一位美国大型房地产投资公司的高管曾向媒体透露，中共这个政策的目的并不单纯，有一种先“设下陷阱”，然后再进一步“割网贷公司的韭菜”的即视感。目前中共现在经济下行，回天无力，为刺激经济和消费而大量印钞。然后在内部层层摊派下任务，通过“政治运动”的方式强推网贷，希望把这些钞票贷出去。以是促进借贷、促进消费、拉动经济增长，这与中共当局近年来明面上不断鼓励消费的做法实际上是一脉相承。
据中国网贷业内人士透露，对于中国网贷业务来说，从开始申请到贷款到帐，耗时五分钟都会被同行耻笑为“太长了，不专业”。今天的中国人只要打开手机，借钱的入口几乎无处不在。打个车，平台提醒你能借五六万；点个外卖，又告诉你还有二十万额度；刷朋友圈、看短视频，“几万额度、随借随用”的广告不断弹出。似乎整个社会都在暗示你：超前消费、借钱生活，才是这个时代的主流方式，你可以轻松超前的过上财富自由的生活。
这就是为什么同样的套路在中国和印度能有天差地别的结局，因为背后的真相只有一个——在中国，网贷就是中共暗中黑箱操作来收割民众的工具。这也是为什么网络贷款平台在中国才能超级发达，因为只要有了中共的权力背书，镰刀之下的一切都无处可逃。
